Facebook

خدمات تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.. أبدأ مشروعك الخاص فورًا

في الوقت الحالي أصبحت الأموال هي محور الحياة، ولأن أغلب الشباب لا تتوفر له فرص عمل وحتى إن وجدت فهي غير مناسبة وقليلة الدخل، الأغلبية منهم يبحث عن انشاء مشروع خاص له للعمل به، ولكن تقف أمامه عقبة توفير رأس مال لهذا المشروع، لذا يتجه أغلبية الشباب للتعامل مع إحدى طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

والجميل في اللجوء إلى مصادر تمويل المشروعات الصغيرة أنها ستوفر لك كشاب مبتدئ في مجال الأعمال أو صاحب مشروع تريد تنميته مزايا جيدة، فهي مثلًا تدرك جيدًا أن مبادرة مشروع وتشغيله بحاجة لبعض الوقت لتحقيق الأرباح.. لذا فهي لا تطالبك بسداد التمويل مباشرة.

ودعني أسدي لك نصيحة هنا.. صحيح أن مبادرة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ستوفر لك رأس مال سهل، ولكنه بدون بذل جهد سيكون عبئًا عليك، اعلم أن الشركات الكبرى كانت في الأصل مشروعات صغيرة ولكنها مع الاستمرار والمثابرة والجهد حققت أرباحا تفوق التوقعات، ولعل أكبر مثال لذلك هو الحاج محمود العربي صاحب شركة العربي جروب والذي بدأ حياته ب 40 قرشًا ليصل بشركته إلى مليارات الجنيهات. 

تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر

كيف تبدأ في مشروعك؟

  • حدد فكرة المشروع.
  • أبدأ في مشروعك بأقل التكاليف لتحصل على خبرة وفكرة عن سوق العمل.
  • تقدم للحصول على تمويل من أحد جهات التمويل.
  • حدد عملائك المستهدفين.
  • سوق مشروعك.
financing small and medium project
تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

ما المقصود بتمويل المشروعات؟

تحديد الاحتياجات المالية التي يتطلبها البدء في مشروع وتشغيله مع تحديد طرق استخدام هذه الأموال وسبل تحصيلها وذلك مع مراعاة المخاطر المحتمل أن تواجه هذا المشروع.

من هذا التعريف يتضح أن تمويل المشروع يتضمن تحديد الأموال والأصول المطلوبة للبدء في المشروع من جهة، وإدارة هذه الأموال والأصول والرقابة عليها من جهة أخرى.

الجهات التي يمكن الحصول منها على تمويل لمشروع صغير أو متوسط

  • البنوك.
  • الجهات الحكومية.
  • شركات القطاع الخاص.
  • الاقتراض.
  • التمويل الالكتروني.
  • الأسهم.
  • المستثمرين.
financing small and medium project

عيوب قرض المشروعات الصغيرة

  • قيود وشروط تمويل المشروعات الصغيرة المعقدة والتي قد تعطل استلام القرض لفترة من الزمن.
  • جهة التمويل تطبق قاعدة الاستعلام الأمني عن المتقدم للتمويل، كما أنها تطلع على جميع القروض التي حصلت عليها من قبل وما هو مدى سلامة السمعة التأمينية لديك، كما أنها قد ترفض التمويل في حال تأخرك في سداد القروض السابقة.
  • تطلب الجهات التمويلية العديد من الضمانات لتأمين عملية السداد وعدم التعثر.
  • بعض الجهات تطلب سجل تجاري وبطاقة ضريبية وهو غير ملائم لكل المشاريع.
  • الفوائد المتنوعة، فبعض الجهات تفرض فوائد متزايدة سنويا. 

مبادرة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

وجهت العديد من البنوك والشركات الخاصة جهودها نحو توفير تمويل المشروعات الصغيرة بدون فوائد أو بفائدة مخفضة مقارنة بباقي أنواع التمويل الأخرى وذلك وفقًا للشروط التي وضعها البنك المركزي المصري، ومن أشهر هذه المبادرات: 

مبادرة بنك التعمير والإسكان

أعلن البنك عن حجم قروض تصل قيمتها إلى 5 مليون جنيه، وتختلف نسبة الفائدة باختلاف نوع وحجم المشروع من 5 الي 10%.

مبادرة بنك الإسكندرية

بنك الإسكندرية أحد أهم مصادر التمويل المصرية حيث إنه يوفر باقات تمويل مختلفة وفقًا لطبيعة المشروع، حيث يوفر تمويل للأطباء وتمويل لمكاتب المحاميين وتمويل للمشروعات الصناعية وغيرها.

مبادرة فوري للتمويل

فوري هي شركة خاصة للتمويل تمنح قروض للمشروعات الصغيرة والمشروعات متناهية الصغر تصل قيمتها إلى 200 ألف جنيه، وتتميز هذه الشركة ببساطة التعامل معها وسرعة الحصول على القرض حيث يمكنك استلامه خلال يومين فقط.

تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

قروض جهاز تنمية المشروعات 2022

جهاز تنمية المشروعات أعلن عن تمويل كافة أنواع المشروعات سواء الصغيرة أو المتوسطة، المبتدئة أو القائمة بالفعل وبحد أعلى للمشروع الواحد 2 مليون جنيه.

وكان من أهم شروطه التفرغ التام للمشروع واستيفاء أوراق الخدمة العسكرية وتقديم بطاقة ضريبية وسجل تجاري وعقد ايجار أو ملكية مثبت بالشهر العقاري لمحل المشروع، كما أن جهاز تنمية المشروعات الصغيرة يعطي قروض للشباب بدون ضمانات، ويقدم العديد من المزايا والتسهيلات لأصحاب المشاريع. 

مبادرة البنك الأهلي المصري

البنك الأهلي المصري يعتبر أسهل البنوك في التعامل لمنح تمويل المشروعات الصغيرة، بسبب بساطة الشروط التي يضعها للحصول على القرض

شروط تمويل المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي المصري
  • إمكانية تقديم القرض بدون رخصة مزاولة نشاط.
  • مساعدة العميل في اعداد دراسة الجدوى البسيطة بشرط عدم تجاوز رأسمال المشروع 2 مليون جنيه.
  • إمكانية منح قروض للمشروعات التي تقدم سلع غير ملموسة مثل القطاع التعليمي والسياحي وغيرها.
  • بالنسبة لتمويل المشروعات الزراعية يضع البنك شروطا لمنح التمويل مثل ألا يكون المشروع قائم على التجارة في الخضروات والفواكه، ولكنه يعتمد المشروعات التي تتضمن عمليات تصنيع زراعية مثل منتجات الالبان والبيض أكياس الخضر والفواكه المجمدة وغيرها.
  • بالنسبة للأراضي الزراعية فإن شروط تمويل المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي المصري تتضمن امتلاك المشروع لكل تقنيات تربية وتغذية ومعالجة الدواجن والماشية. 

خدمات لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة من ECPA

إجراءات التمويل قد تبدو معقدة للعديد من الشباب وأصحاب المشاريع، لذا يلجأ الكثيرون لمكاتب المحاسبة لتوفير وقتهم وجهودهم وإيجاد جهة موثوق بها تتولى عنهم مسئولية إدارة تمويل المشروع، وهذا هو أحد أهم خدماتنا.

مكتب “المحاسبون القانونيون المصريون ECPA” أحد أكبر مكاتب المحاسبة في مصر والشرق الأوسط، يمتلك فريق هائل من المحاسبين والمراجعين وخبراء واستشاري القانون، يساعدك لبدء مشروع الخاص بأسهل الطرق للانطلاق نحو تحقيق الأرباح المرغوبة، نحن نقدم العديد من الخدمات مثل:

  • اعداد دراسات وموازنات تخطيطية لمختلف المشروعات.
  • خدمة تأسيس شركة أو مشروع صغير.
  • مساعدتك في اختيار مجال العمل لمشروعك.
  • عمل دراسات تحليلية عن أوجه التمويل المناسبة وتحديد أفضل جهة تمويل.
  • انهاء إجراءات التمويل واستيفاء الأوراق المطلوبة.
  • عمل تسويات مع جهة التمويل.
  • اعداد نظام محاسبي مناسب لمشروعك باستخدام أحدث البرامج المحاسبية الرقمية.
  • عمل تدريبات دورية ولقاءات معك أو مع فريق عملك.
  • مراقبة المصروفات ومراجعتها وفقًا لنصوص الميزانية العامة.
  • التسجيل الفوري لكافة المعاملات المالية وبنود الصرف.
  • البقاء على تواصل مع البنك أو جهة التمويل واعداد تسويات بنكية.
  • اعداد الكشوف الخاصة بمصروفات الرواتب والسلف والحوافز وغيرها.
  • تسجيل المشروع على منظومة الفاتورة الالكترونية.
  • مراجعة كافة الفواتير والدفاتر المالية وعمل سندات صرف.
  • اعداد تقارير مالية وإدارية ومحاسبية موجهة لمدير المشروع أو جهة التمويل.
  • إدارة التدفقات النقدية المتوقعة وغير المتوقعة.
  • التمثيل أمام الجهات الحكومية والرسمية مثل جهة التمويل ومصلحة الضرائب.
  • القيام بكافة مهام محاسب المشروع والمسئوليات الإضافية التي تختلف باختلاف طبيعة وحجم المشروع.
  • دعم فني متواصل خلال كل أيام الأسبوع مع تقديم استشارات محاسبية وقانونية متنوعة.

مكتب محاسبة ECPA الشريك الأفضل لافتتاح مشروعك الخاص أو تنمية القائم منها، فقد كنا شركاء لمئات المشاريع الناجحة وبفضل الله أثبتنا أننا نستحق ثقتكم
نسعد بخدمتكم، فلا تتردد في التواصل معنا، سنساعدك في الحصول على تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة بأسرع وقت وأقل تكلفة والبدء بمشروعك فورًا.